14. Low Costs

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대부분의 투자자들은 상품이나 서비스의 가격이 높을수록 품질이 좋다고 잘못 생각합니다. 그래서 비용이 더 높은 펀드나 금융 조언이 더 나은 결과를 준다고 믿는 경향이 있습니다. 그러나 단순한 세 가지 펀드 포트폴리오를 구성하는 전체 시장 인덱스 펀드에 투자하는 것은 불필요한 비용을 줄여 수익을 극대화할 수 있습니다. 연구 결과에 따르면, 지출 비율(Expense Ratio)은 뮤추얼 펀드의 미래 성과를 예측할 수 있는 가장 신뢰할 만한 지표입니다. 비용이 낮은 펀드가 비용이 높은 펀드를 지속적으로 능가하는 것으로 나타났습니다.

2014년에 존 보글이 수행한 연구에서는, 액티브하게 운용되는 펀드에 투자하는 은퇴 계획 투자자들의 전체 비용이 2.27%에 달한 반면, 인덱스 펀드의 비용은 단지 0.06%에 불과하다는 사실이 밝혀졌습니다. 이러한 비용 차이는 매우 중요합니다. 예를 들어, 25,000달러를 투자할 때 연 1%의 수수료는 30년 동안 투자자에게 35,500달러 이상의 잠재적 수익 손실을 초래할 수 있습니다. 이는 초기 투자금액보다 더 큰 손실입니다. 따라서 비용을 낮게 유지하는 것이 투자 수익을 높이기 위한 핵심 요소임을 나타냅니다.

저비용 펀드에 집중하는 전략은 더 많은 수익을 투자자에게 돌려주며, 불필요한 지출을 줄임으로써 복리의 힘을 최대한 활용할 수 있도록 돕습니다. 이런 이유로 보글헤드 커뮤니티는 저비용의 전체 시장 인덱스 펀드에 투자하는 것을 강력히 권장합니다.